폐업 소상공인 장기분할상환 특례보증 신청 방법

먼저 결론부터 말씀드리면, 폐업 뒤 기존 보증부대출을 장기간 나눠 갚도록 돕는 특례는 자동 적용되지 않습니다. 보증기관·은행·폐업 상태와 연체 단계에 따라 가능 여부가 달라지므로 지역신용보증재단과 취급은행을 함께 확인해야 합니다.

사장님이 먼저 판단할 세 가지

1. 보증부대출인지 먼저 확인합니다
   대출계좌의 보증기관과 보증서 번호, 은행 약정서를 찾습니다. 신용대출이나 소진공 직접대출은 같은 특례보증 절차를 그대로 적용할 수 없습니다.
2. 상환기간보다 총비용을 봅니다
   기간이 길어지면 월 부담은 줄지만 총 이자와 보증료가 달라질 수 있습니다. 변경 전후 월 납입액, 만기, 금리와 중도상환 조건을 서면으로 비교하세요.
3. 연체 단계가 심사에 영향을 줍니다
   정상상환·단기연체·보증사고 이후에는 가능한 조치가 다를 수 있습니다. 임의로 납부를 멈추지 말고 다음 상환일 전에 재단과 은행에 동시에 상담을 접수하세요.

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보증부대출인지 먼저 확인합니다

대출계좌의 보증기관과 보증서 번호, 은행 약정서를 찾습니다. 신용대출이나 소진공 직접대출은 같은 특례보증 절차를 그대로 적용할 수 없습니다.

상환기간보다 총비용을 봅니다

기간이 길어지면 월 부담은 줄지만 총 이자와 보증료가 달라질 수 있습니다. 변경 전후 월 납입액, 만기, 금리와 중도상환 조건을 서면으로 비교하세요.

연체 단계가 심사에 영향을 줍니다

정상상환·단기연체·보증사고 이후에는 가능한 조치가 다를 수 있습니다. 임의로 납부를 멈추지 말고 다음 상환일 전에 재단과 은행에 동시에 상담을 접수하세요.

변경약정 완료를 확인합니다

상담이나 접수번호만으로 기존 납부의무가 바뀌지 않습니다. 승인서와 새 상환표를 받고 첫 납부일·자동이체 계좌까지 확인하세요.

보증 전환은 새 대출 심사입니다

기존 대출을 장기분할 구조로 바꾸는 특례보증은 단순히 납부기간을 늘리는 버튼이 아닙니다. 대상 채무의 취급은행, 지역신용보증재단 보증 여부, 폐업 상태, 연체와 세금 체납, 보증사고 여부를 확인한 뒤 보증심사와 은행 약정을 거칠 수 있습니다.

여러 대출이 있다면 금리가 높은 순서가 아니라 전환 대상이 되는 채무와 제외되는 채무를 먼저 나누세요. 사업자 신용대출, 보증부대출, 카드론, 개인대출은 제도상 취급이 다를 수 있어 전체 월 상환액이 얼마나 줄어드는지를 한 표에서 계산해야 합니다.

월 부담과 총비용을 함께 비교합니다

기간이 길어지면 월 원금은 낮아져도 총이자와 보증료가 늘 수 있습니다. 전환 전 잔액·금리·남은 기간과 전환 후 금리·거치기간·분할기간·중도상환 조건을 같은 기준으로 비교하고, 거치가 끝나는 달의 납부액까지 확인하세요.

상담 중이라는 이유로 기존 납부를 중단하면 연체가 생길 수 있습니다. 보증 승인, 은행 실행, 기존 대출 상환 처리와 새 자동이체 등록이 모두 끝났는지 확인하고 상환표와 약정서 사본을 보관하세요.

실제 상황에 대입하면 이렇게 봅니다

월 120만원 상환을 50만원대로 낮추는 안을 제시받아도 기간 연장 뒤 총이자와 보증료, 첫 납부일을 기존 상환표와 나란히 비교합니다.

지금 준비할 자료

• 보증서·대출약정
• 잔액과 다음 납부일
• 폐업사실증명
• 변경 전후 상환표
• 최종 공고문·접수 화면·상담 내용을 저장한 자료

자주 묻는 질문

모든 폐업자가 신청할 수 있나요?

보증기관과 상품·상환상태별 조건이 다르므로 지역신용보증재단에서 대상 여부를 확인하세요.

언제 상담해야 하나요?

연체 전에 다음 납부일과 폐업일을 정리해 재단과 은행에 문의하세요.

어떤 서류를 내나요?

보증·대출내역, 폐업사실증명, 상환내역과 소득계획을 기본으로 준비하세요.

15년으로 무조건 연장되나요?

최대한도와 실제 승인기간은 심사에 따라 달라지므로 새 상환표를 확인하세요.

대상이 아니면 어떻게 하나요?

은행 자체 분할상환과 신용회복·채무조정 상담 가능성을 함께 검토하세요.

참고 링크 모음

• www.koreg.or.kr 공식 안내 확인하기
• www.mss.go.kr 공식 안내 확인하기
• www.ccrs.or.kr 공식 안내 확인하기

지원 대상, 금액, 접수기간과 제출서류는 연도·지역·사업 차수에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 신청이나 계약 전에는 위 공식 사이트의 최신 공고문과 접수 화면을 마지막 기준으로 삼으세요.