갈아타기의 이득은 금리가 낮아지는지가 아니라 남은 기간 동안 절약되는 이자에서 갈아타는 비용을 뺀 금액으로 판단해야 합니다. 금리 1%포인트 차이만 보고 대환하면 수수료와 새 대출 부대비용 때문에 손해일 수 있습니다. 기존 대출의 잔액·남은 기간·상환방식과 새 대출의 월 납입액·총이자·조건을 같은 기준일에 비교하세요.
기존 대출의 실제 종료 비용을 확인합니다
중도상환수수료가 잔액에 적용되는지, 면제 시점이 언제인지, 보증료·담보 말소 비용이 있는지 금융기관에 확인합니다. 앱 화면의 예상액만으로 확정하지 마세요.
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새 대출의 총비용을 합산합니다
새 대출 금리 외에 보증료, 설정·인지 관련 비용, 상환기간 연장으로 늘어나는 이자와 우대조건 유지 요건을 포함합니다. 월 납입액이 낮아져도 총이자는 늘 수 있습니다.
현금흐름과 목적을 같이 봅니다
운전자금 부족을 해결하려고 대환하는 것인지 단순 금리 절감인지 목적을 정합니다. 만기·거치기간이 바뀌면 다음 큰 상환일에 현금이 부족하지 않은지 확인하세요.
금리보다 먼저 계산할 대환 비용
| 비용 | 기존 대출 | 새 대출 |
|---|---|---|
| 잔액·금리 | 잔액·변동·고정 여부 | 실행금액·금리 조건 |
| 상환비용 | 중도상환수수료·말소비용 | 보증료·부대비용 |
| 총이자 | 남은 기간 총액 | 새 기간 총액 |
| 현금흐름 | 월 납입액·만기일 | 거치·만기·우대조건 |
대출 갈아타기 비교 순서
- 기존 대출 잔액·남은 기간·상환방식을 확인합니다.
- 중도상환수수료와 기존 종료 비용을 받습니다.
- 새 대출 총이자와 부대비용을 계산합니다.
- 절감 이자에서 갈아타기 비용을 뺍니다.
- 월 납입액과 만기일이 사업 현금흐름에 맞는지 검토합니다.
대환 결정 전 점검
- 기존·신규 총이자를 같은 기간으로 비교했다
- 중도상환수수료와 보증료를 넣었다
- 우대금리 유지 조건을 확인했다
- 대출 목적과 만기 자금계획이 있다
공식 확인 경로
소상공인24에서 사업자 금융지원 공고와 신청 기준 확인하기에서 메뉴명이 바뀌었는지 확인하고, 본문에 적은 판단 기준과 사업장 상황이 다른 경우에는 담당 기관에 최종 확인하세요.
자주 묻는 질문
금리가 낮으면 무조건 갈아타야 하나요?
남은 기간 절감 이자에서 중도상환수수료·보증료·부대비용을 뺀 뒤 이득인지 계산합니다.
월 납입액이 줄면 좋은 대출인가요?
상환기간이 늘어 총이자가 커질 수 있으므로 월 납입액과 총이자를 함께 봅니다.
중도상환수수료는 어디서 확인하나요?
기존 금융기관의 약정서와 상환 예상서를 확인하고 실제 상환일 기준 금액을 문의합니다.
대출 갈아타기가 신용점수에 영향을 주나요?
조회·신규 실행 조건에 따라 다를 수 있으므로 금융기관에 조회 방식과 영향 가능성을 확인합니다.
사업자 대출을 개인 생활비에 써도 되나요?
약정 목적과 세무·금융 조건을 확인하고 사업자금과 개인자금을 섞지 않는 기준을 세웁니다.
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많이 헷갈리는 질문
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